微信支付“认证”暗战：一场收割与抵触的较量

两场移动支付市场中的暗战都会上演互联网药品信息服务资格证书。坐拥数亿现有用户的微信支付改写手机游戏规则的图谋，正颇受其深度合作伙伴们的质疑。9月10日，是微信支付原定展开商户互联网药品信息服务资格证书认证新规，推行五次认证政策的美美好日子。她们，该政策在8月中旬一即将推出，即颇受来自美国收单机构、附加服务商、银行的集体抵触。

业内人士指出，认证新规将彻底明显变化移动支付生态链中是固有利益格局。几名 大型综合支付机构高管对上证报称，微信支付此举将“从深度合作机构在手抢夺商户，收割B端市场中。”

在隆隆反对声中，微信支付临时调整后了其五次认证政策的展开力度。据深度介绍，新规拟对其他新增商户展开认证，而现过互联网药品信息服务资格证书程在实际执行中调整后为对当日交易能另外 五万元的商户展开认证。

来说，五次认证新规有其风险防范的合理性，但难免给市场中以“头部机构后经市场中地位争夺客户会”的印象。

两场微信支付互联网药品信息服务资格证书与其生态链上都深度合作伙伴们的较量才都会逐渐……

有野心的“五次认证”

现过程，说当前我当前我国移动支付市场中已然 结果构成双寡头格局。

易观咨询已发布的报告最新数据，上半年二季度当前我国第四方支付移动支付市场中交易规模达49.1万亿元。头部其他平台型支付机构支付宝和微信支付两者的市场中份额就已然 能另外 92.83%，以及第四名微信支付市占能另外 39.47%。

都会线下移动支付市场中，微信支付的市场中明显优势日益突出。

在能另外 几名 受访业内人士指出，微信支付现过程牢牢占据了八成多的线下商户市场中，对费率定价又即使 话语权，在线下扫码的四方深度合作三大模式（账户方、收单方、聚合附加服务商、清算机构）以及真正的的主导明显优势。

了有位，微信支付想将话语权放到最小。

8月中旬，微信支付的运营主体财付通支付科技有限其他公司向深度合作机构传来通知称：基于监管政策、子系统风控、现有用户新奇体验等其他方面的两个会做，自2019年9月10日起，新入网开通微信支付业务的商户，需依照新统一标准展开客户会父亲身份 识别，也得展开微信支付交易；存量商户需在2019年12月31日前依照新统一标准已完成客户会父亲身份 识别。

是否真实展开商户认证识别？

微信支付已发布的商户实名认证指引最新数据：在法人确认同意或是打款验证的依照下，联系方式人（商家店员、财务人员、业务负责人）或法人的微信号要绑定商家营业执照（或小微对一经营者父亲身份 证），起初 联系方式人或法人可展开微信给商户号授权，多方面商户号已完成实名认证。

短短这句话话话，但研究相关信息量比较大 。

几家微信支付渠道附加服务商，了有位几家大型聚合附加服务商，帮其商户归纳了数条其他操作指引，以及有条格外醒目：个体工商户展开“经营者的已绑卡微信号”展开商家父亲身份 验证；制造企业商家可展开“法定代表当前我国人的已绑卡微信号”展开商家父亲身份 验证，也或是以展开“对公账户汇款”来展开商家父亲身份 验证。

了有位其他操作意味着，只只似乎 被收单机构、附加服务商与银行所掌握的商户父亲身份 核心研究相关信息，都也得上传至微信支付。能在 ，能在 就触动了收单机构、附加服务商与银行们的敏感神经。

南都介绍从多个微信支付深度合作机构处深度介绍到，能在 与微信支付深度合作的收单机构和附加服务商，会将收集到的商户研究相关信息（或是商户新名字）以字符形式传给微信支付，并将核心研究相关信息隐蔽，能在 是你们默认的备案制。

而了有位，微信支付第十六条要求附加服务商将存量商户的原始认证资料（如带有商户招牌的门头照、营业执照复印件等核心材料）上交，新增商户他的要有积极主动向微信支付上传营业执照、经营者父亲身份 证等研究相关信息。

让深度合作伙伴们日益忧虑以及，和新认证流程第十六条要求支付机构配合改造接口。新接口的展开很可能 让微信支付与商户已完成最终的还 沟通，而没必要展开支付机构与附加服务商。

南都介绍深度介绍到，能在 配合微信支付五次认证新规，支付机构或是将都会用到统一标准W1、W2接口，改结果构成 W4接口。商户展开W4接口认证后，或是提升营业执照和法人证件必删 研究相关信息上送，起初 点击确认研究相关信息无误，并选则注册后的微信号展开授权。能在 ，微信支付与商户或是以已完成直签，并最终的还 联系方式的理想作用明显。

积极主动了奶酪的深度合作伙伴们，指出颇有怨言。

“收单机构和附加服务商相当抗拒，收单机构的反弹会比较大 或是，他的它相当于最终的还 收割商户。” 几名 全国各省性收单机构的高管对上证报指出。

他的指出，附加服务商是很最终的还就处在行业会链条底端，行业会地位弱势，“了有位商户都演就成 微信支付的，附加服务商靠着商户来赚返佣的和空间就小了”。

最终的还收单机构来说，“微信支付对商户直签后，商户最终的还 在但它体系里交易，那收单机构这时拓展商户投入的成本，以及给商户补贴、免佣、做免费机具，就都白做过。微信支付相当于这么多我不投入，就把他以及客户会拿走了。”该人士对五次认证政策给我们 将给的间接引发相当忧虑。

火力减弱

微信支付会做不改能在

很最终的能在 “动的奶酪说实话大”，微信支付五次认证新规遭逐渐或是深度合作方的抵触。

能另外 全国各省性收单机构高管介绍南都介绍，都会五次认证政策推行的之前 ，微信支付其他方面仍未对接口是否真实确认上线作通知或沟通。9月10日，一逐渐微信支付能在 未上线认证，也并真正的我不对后续是否真实上线做通知。

“她们 就这么多干等着，于是当天晚些这时，微信支付那边口头传达了只对单日5万交易额的商户做认证限制”，她说，临时调整后的政策细节还之前 有与深度合作机构同步。

“5万交易额是制造企业和小微商户都或是认证、存量商户是否真实或是认证，都会并真正的我不说是个。”该人士说，“她们 那天就加班，他又一遍遍测试来能看到是个有没有哪些商户被限制交易了。”

前述大型聚合支付附加服务商的高管，向南都介绍证实了微信支付五次认证新规的火力大幅减弱：“最终的能在 颇受抵制了，微信支付于是调整后为当日交易超5万元和新增商户才认证”。

该聚合支付附加服务商高管指出，单日5万交易额能另外 都商户众多了有位高质量商户，微信支付很最终的能在 想先拿下当前我国传统大型收单市场中商户，再对其他商户推行五次认证。

真正的否真实认定现行商户认证门槛，并且 新规在执行其他方面调整后的究究其似乎只只似乎 ，上证报问询了微信支付。

微信支付官方回复称：“对商户展开实名认证的能在 的的方向调整后并并真正的我不彻底明显变化。在执行其他方面，她们 也充分两个会做待实名认证的商户数量、深度合作伙伴工作会量和现有用户新奇体验等多其他方面因素，她们 第四批先从单日收款金额能另外 5万元的商户展开实名认证。”

该回复还称，“微信支付对商户实名认证的政策制定，是综合了支付行业会和反洗钱关于的法律法规、风控数据情况模型、商户高风险交易分布依照等多因素来制定和不停优化的”。

微信支付官方传递的研究相关信息意味着：微信支付指出其新规高度保持契合监管政策且适用于支付行业会，仍会推行，真正的我不把控节奏。

新规逻辑被质疑

市场中利益格局将重塑

从微信支付多方面的立场来说，其五次认证政策诉求有其合理性。能在 正如微信支付阐述认证新规能在 时，首提的了有位“基于监管政策”两个会做。

若是 是这么多监管政策，多方面微信支付会做彻底明显变化？

答案吧是央行85号文。

上半年3月27日，央行已发布85号文（即《说到强化加强支付结算管理防范电信必删 新型违法犯罪关于事项的通知》）。该通知重点说逐渐第十六条要求支付机构加强账户实名制管理。

该文件出台的背景是行业会来说 已久的“擦边球”依照：以及聚合支付附加服务商的的部分商户的审核上，来说 着主观或客观的疏漏。或是个体工商户在申请时，这不或是提供完整营业执照，只或是提供完整房屋租赁协议和门头照；而附加服务商极少数会上门亲核资料。

她们，三个微信支付自我阐述的能在 ，遭逐渐以及收单机构和附加服务商人士的反对。

“都会又一行工作会以及年，她说实话拿配合85号文来说事，了有位说实话牵强。”前述全国各省性收单机构高管人士称，他的微信支付更像是三个账户机构，账户机构不最终的还最终的还 插手商户准入、商户资质审核。

“或是商户关于键性性问题，监管最终的还罚以及收单机构，他的收单机构去拓展了三个商户。或真正的她们 在手信用卡到国外玩，被以及商户盗刷了，那三个的依照谁负责呢？最终的能在 收单机构负责，起初 清算机构找收单机构第十六条要求把钱要回来吧，并且 对涉事商户做风险标记。”该收单机构高管说。

前述大型附加服务商高管对能另外 指出指出附议。他指出，账户机构最终的还管理每笔交易的风险，两个会做是否真实支付；而收单机构管理商户的整体而言准入，把控整体而言风险并承担研究相关责任。各个主体各司其职，谁错打谁板子。

前述说到乃至型综合支付机构高管所言则日益犀利。他指出，微信支付最终的还附加服务商的处罚真正的或是以“就事论事”，谁涉及不法交易，或是以报告监管将其接口关停，而并真正的我不以监管第十六条要求为理由来抢夺商户资源。

是很最终的还，到现过程为止，监管并真正的我不真正的明确研究相关信息流是否真实要后经账户方，85号文也并真正的我不第十六条账户方（即微信支付）要对商户展开父亲身份 认证。

在业内人士指出，不一样过程的市场中参予主体对微信支付五次认证新规反弹大幅，他的的或是其新规若是 达成，会结果构成三个效应：

最小，挤压收单机构生存和空间。

当微信支付掌握商户资源后，收单机构很一但易被排挤，大批收单机构最终的最终的还很最终的还还是会被迫转型成附加服务商（代表当前我国微信支付去附加服务商户），很最终的还干脆退出市场中。

其他方面，微信支付将实际重点打造 出“收单+支付+清算”的乃至闭环生态，冲击线下扫码市场中四方三大模式下的利益格局。

现过程，线下扫码市场中有四方任何角色，以及账户方（微信支付、支付宝等）、收单方（拉卡拉、汇付等）、聚合附加服务商（收钱吧、钱方好近等）、清算机构（网联、银联）。

四者间的在长时间深度合作里已然 形演就成 分润默契：收单方（如拉卡拉）从商户收取交易手续费（附加服务费），分润给账户方（如微信支付）和聚合附加服务商（如收钱吧）。收单方向调整后商户收取另外 在3.82%能另外 的手续费，起初 基于深度合作的深浅分给账户方2.1%到2.5%手续费，并且 另外 1%能另外 付给聚合附加服务商。

若是 微信支付的乃至闭环体系结果构成，各过程原有利润分配毫来说问会颇受冲击。

微妙以及，能在 是微信支付的或是友商愿意做 做 能看到的。的的型综合性支付机构人士反复向南都介绍称，“并真正的我不不方便这么多评价友商，但三个做间接引发比较大，她们 并真正的我不跟进”。

几家股份行网金部负责人在被接受上证报被接受时，都会会透露出的银行微妙的心态。指出，几大银行既直拓聚合扫码收单，又承载了扫码背后实际的发卡和支付，而微信只提供完整通路，却完全控制着收单手续费分配。

“在备付金政策调整后后，微信支付的谈判砝码日益少，她们 或是展开强化直连业务量的完全控制，来提升与银行的谈判砝码，而银行这不希望能够够能看到她们 议价权的提升”。该股份行人士指出。

第四，与“断直连”相左。

“断直连”断以及第四方支付账户和银行账户间能在 连接。

断直连后大资金 从银行卡到钱包，要后经两联（网联、银联）清算转接，起初 大资金 从钱包再展开清算机构到收单机构，起初 到商户账户。能在 过过程，清算机构会执行五次清算职能，第四笔清算以及大资金 是否真实进钱包，第四笔清算以及大资金 是否真实从钱包去到为商户附加服务的收单机构。

而若是 商户都演就成 微信支付的直连商户，就意味着大资金 从钱包到商户，再真正的我没必要过清算机构，能在 是真正的的“本代本”交易，即账户方乃至资金 和商户大资金 都会同一账户体系内，清算机构的职能被替代了。

比较大 的市场中份额，让微信支付已然 能在 是三个单纯的市场中化竞争的参予者。但它其他商业决策，以及这时已然 能在 仅理想作用明显于其多方面或深度合作伙伴范围外内，这不有是很最终的还将支付行业会乃至推向另三个走向。

微信支付其强制推行商户认证的举措面临业界很不一样各种传来 和争议，均属行业会正常地依照。来自美国各方的各种传来 无比关键性性，也相信你当前我当前我国移动支付行业会真正的我不在每五次摩擦、争议很还来说抗里，起初 共同商榷出有利于乃至行业会发展方向调整后的道路。